什么是保险监管？保险监管介绍

2023-09-06 11:58:41

什么是保险监管

保险监管是为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管经营管理的行为；保险监管是对保险业监督经营管理的简称。

保险监管、行业自律和企业自控存在一定关系：行业自律是在国家法律允许的条件下保险企业组织的保险行业协会制定同业公约和章程以相互约束,维护保险行业整理利益的行为；企业内控则是保险企业在国家法律和行业规范允许的范围内为维护本企业利益而采取的行为。

保险监督经营管理的内涵

可从以下几个方面来理解保险监督经营管理的概念。

1）保险监督经营管理的主体。

即享有监督和经营管理权利并实施监督和经营管理行为的部门或机关，也称为监督经营管理机关。区别国家的保险监督经营管理机关有区别的形式和名称。目前，我国保险监督经营管理机关是中国保险监督经营管理委员会。中国保险监督经营管理委员会成立于1998年11月，是的直属事业单位，是全国商业保险的主管机关。根据授权履行行政经营管理职能，依照法律、法规统一监督经营管理中国保险市场。在中国保险监督经营管理委员会成立之前，我国保险监督经营管理机关是中国银行。

2）保险监督经营管理行为的性质。

对于保险监督经营管理行为的性质，可从两方面来理解：一方面，保险监督经营管理是以法律和行利为根据的强制行为。保险监督经营管理这种强制性的行为区别于以自愿为基础的保险同业公会对会员企业的监督经营管理，区别于以产权关系为基础的母企业对子企业的监督经营管理，也区别于以授权为根据的总企业对分支机构的监督经营管理。另一方面，在市场经济体制下，保险监督经营管理的性质实质上属于国家干预保险经济的行为。在市场经济条件下，为防止市场或市场配置资源失灵，国家具备干预经济的基本职能。对于保险市场而言，保险监督经营管理部门一方面要体现监督职能，规范保险市场行为，防止“市场失灵”，维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益。具体而言，监督保险企业及其分支机构、保险中介的市场行为是否合乎法律、法规和部门规章，对于违反者予以查处，还需监测保险企业的偿付能力和经营危机，督促保险企业防范和化解经营危机。另一方面要体现经营管理职能，根据授权履行行政经营管理职能，优化保险资源的配置，调控保险业的进展。具体而言，批准设立保险企业及其分支机构，审查保险机构高级经营管理人员任职资格，制定或受理基本保险条款和费率，办理保险许可证和变更事项等。

3）保险监督经营管理的领域、内容和对象。

保险监督经营管理仅限于商业保险领域，不涉及社会保险领域。保险监督经营管理的内容是保险经营行为，除涉及保险组织的相关内容外，紧要指保险业务经营行为，即“保险保障的出产”和“危机转移的出产”行为，还包含资金运用等领域。需要指出的是，保险监督经营管理对有些保险经营行为（如保险资金运用）需要与其他监督经营管理部门协调（如）来实施监督经营管理。例如，为了加强对保险企业股票投入的经营管理，中国与中国银监会联合下发《保险企业股票资产托管指引》，中国与中国联合下发《关于保险机构投入者股票投入交易有关问题的通知》和《保险机构投入者股票投入登记结算业务指南》，这些规章和规范性文件共同构成了保险机构投入者股票投入的基本制度和政策框架。保险监督经营管理的对象是保险产品的供给者和保险中介人。保险产品的供给者是指保险人，具体包含保险企业、保险企业分支机构。保险中介人是辅助保险人和被保险人从事保险业务行为的，如保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

4）保险监督经营管理的依据。

保险监督经营管理的依据是有关的法律、行政法规、规章和规范性文件。在我国，法律紧要是指全国及其常务委员会通过的法律，如保险法、企业法、海商法等；行政法规是指制定和发布的条例，如《外资保险企业经营管理条例》；规章是指中国和有关部委制定和发布的部门规章，如中国发布的《保险企业经营管理规范》、《保险代理机构经营管理规范》、《保险经纪机构经营管理规范》等；规范性文件是指、中国、有关部委发出的通知、指示、命令或制定的办法。这些通知、指示、命令或制定的办法虽不属于行政法规和部门规章，但具备执行效力，对保险业务的经营具备普遍的约束力，也是保险监督经营管理的依据。