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资产配置需做好三个“分散”

2019-07-02 10:18:30

资产配置需做好三个“分散”

投资者都知道资产配置很重要,但要如何实现有效配置,并非每个人都清楚?我们认为,关键在于做好三个“分散”。

  分散投资时间

  基金定投是分散投资时间的有效办法。

  选择基金定投,主动进行分散时间投资,可以有效降低踏错市场节拍的损失。基金定投的原理是高位减少每期扣款的金额,低位时增加扣款金额积累低价筹码,从而摊低成本、分散风险。统计显示,假如在2001年市场高点是开始定投,到02年大熊市,定投比单笔投资少损失18%;在05年熊市末期定投比单笔投资绩效高20%;而到了07年的牛市顶端,基金定投的收益是单笔投资的4倍。

  在2010这个经济复苏的均衡之年,聪明的投资者会利用基金定投机制持续的买入,因为震荡市持续的时间越长,在低位拿到的筹码越多,对基金定投者越有利,当上涨周期来临的时候,就能获得超额收益。

  分散投资产品

  分菜投资品是分散风险的必然选择。

  分散产品投资规避单一产品风险,首先需要分散相关度比较低的大类资产。通俗来讲,股票属于权益类资产,债券、货币属于固定收益类资产,这两大类资产可以进行一个组合。如果你在2007年年底拿的不是股票型基金,2009年年底拿的不是债券型基金,相信2008年的损失会很小,而2009年的收益会很高。权益类资产与固定类资产的比例该如何设置?在股市行情好的时候,可以多拿一些权益类资产,在行情走弱时增加固定收益类资产。

  分散投资地域

  分散投资地域是分散单一市场风险的重要途径。

  例如今年上半年A股市场弱市震荡,投资A股的基金几乎全部出现亏损。系统分险不可避免,而分散地域投资QDII,可以降低投资单一国别的市场风险。

  7月以来,深处欧债危机的希腊、西班牙股市分别大涨了13%和7.05%,而以印度、印尼为代表的亚太股市今年可以说一枝独秀。在这种情况下,广发亚太(除日本)精选股票型基金于7月19日起正式发行。新产品的发行在为投资者分散单一市场的同时,也拓宽了投资渠道。

  总而言之,投资需要理性,做好三个分散投资,制定适合自己的资产配置计划,在熊市处变不惊,“闲庭信步,看花开花落”;在牛市居安思危,“于无声处听惊雷”。

标签 分散   做好   资产   配置
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