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债券基金介绍及作用

2023-09-06 12:01:45

 债券基金长期收益虽然不是非常高,但是胜在稳定,且风险较低,相比股市七亏二平一赚,对普通投资者而言债券基金相对稳定的收益就更加难能可贵了。对于大多数的债券基金而言,持有一年以上基本上就浮盈了,而不像股票基金,可能持有三五年还是亏损的。

  长期来看债券基金的平均收益大致在5%~6%左右,其实并不高,但胜在亏损概率低,对于大多数的债券基金而言,持有一年以上基本上就浮盈了,那么,投资债券基金应该选长期还是短期?

债券基金的作用

  首先,先要明确我们选择债券基金的原因是什么

  1、中短期资金的打理(1-3年)

  债券基金一个定位,是中短期资金的打理。

  指数基金需要的投资周期很长,从开始投资到取得不错的收益,至少要做好3-5年以上的心理准备。但是我们平时还有一些资金,是短期1-3年内可能就会用到的。这样的资金就不适合投入到指数基金中了,可以用债券基金来进行打理。

  相对股票基金或股票指数基金来说,债券基金的波动比较小。如果再配合下跌的时候定投摊低成本,低估买入债券基金,在1-3年的时间长度里发生亏损的概率更是会大大下降。

  所以,债券基金比较适合中短期资金的打理。

  2、作为资产配置来降低资产组合的波动

  权益类基金和债券基金属于相关性较低的两类资产,权益类基金的波动性较大,像过山车一样,而债券基金属于低波动的资产,能提高组合收益的稳定性。

  债券基金自身的波动比较小,并且债券的波动,跟股市之间是负相关的。负相关,意味着大多数时候两者的走势是相反的。

  所以,资产组合里加入债券类品种,能降低资产组合的波动。

  如果想纯粹的构建一个债券基金组合,可以将短债和中长期纯债作为核心持仓,重仓持有,然后配置一些二级债、可转债,但是一定要注意可转债基金的占比要尽可能的低,建议不要超过10%,二级债由于权益类持仓不能超过20%,因此可以适当提高占比,但最好也不要超过20%。

  如果是想在“股债平衡”策略中配置债券基金,建议选择短债、中长期纯债,因为这些债券基金在“股债平衡”策略中的作用是稳定收益的,组合中已经有股票持仓了,因此可以不配或者少配置二级债、可转债基金这类有股票持仓的债券基金了。

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