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基金定投可靠吗 一文讲透基金定投

2023-09-06 11:50:41

对于基金投资理财,目前网络上最火的方法就是定投。尤其是对基金并不是很了解的新手,相信已经看过无数的文章、视频介绍基金定投的优势,并进行大吹特吹。但是就这个被神话了的基金定投,真的就那么靠谱吗?

基金定投可靠吗?

首先,我们一定要明白,定投只是众多投资策略中的其中一种而已,既有其自身的优势,也有其局限所在,并不是万能的,我们绝对不能生搬硬套,就不论买什么基金都是采取定投这一种方式。定投并不是适合所有的基金,也需要一定的操作技巧。

什么情况适合定投?

【1】增量资金:增量资金通常会更适合做定投,这我们可以简单地理解为工资,也就是会不断有资金的增加。而存量资产则可以理解为我们当前持有的存款,比如说我们在经过资产配置之后,拿出10万元用于理财,那么这10万就是存量资金。

【2】长期投资:熊市攒份额,牛市赚收益。我们之所以选择定投,其中一个很重要的原因就是我们无法预测市场,定投就是在为我们尽量避免买在高位的尴尬。通常定投更适合零存整取的方式,在每月或每周买入一定金额的基金,等到牛市达到某个收益后卖出落袋为安。

所以说,定投也是最好不设周期的,因为我们不知道牛市什么时候会来,当牛市来了止盈时,才意味着一轮定投结束。

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什么样的基金适合定投?

【1】货币基金和债券基金:基金定投这种投资方式之所以会受到大家欢迎,主要是因为定投能够分散市场风险。而货币基金和债券基金的风险本身就比较小,所以说完全可以一次性投入,尽可能早地获得收益。这样一来,一次性买入的收益大概率会超过定投。

【2】混合型基金和股票基金:由于它们的风险和收益都会稍微比较大,需要采用定投来降低风险,平滑价格,所以会更加适合采取定投的方式,有利于发挥定投不同时点“高处少买、低处多买”分摊投资成本的优势。而且如果我们选择基金的能力比较强,那么它们能很好地为我们带高的收益。

而对于指数型基金的选择,就主要是看我们对基金的了解程度了,一般情况下,小白投资者会建议选择宽基指数基金进行定投,因为它对我们挑选基金的能力要求大大降低了。若是对于某行业或主题有厚实的知识沉淀,对某些板块有很大信心的投资者,可以选择定投对应行业或主题的指数基金。而如果对基金市场有一定的了解,并且掌握了一些择基能力,就可以根据个人实际情况选择绩优的主动管理型基金定投。

最后一定要注意,选择定投时一定要保持长线思维,做长线投资,最好不要拿短期可能要用的钱来定投,保守估计怎么也得是拿未来5年以上大概率不会用到的钱来进行定投否则中途急用钱,那岂不是只能痛“割肉”了?

总结来看,就是长期的心态,增量的资金和适合的基金,这是我们选择定投策略的三个重要基础。

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