不同定期存款利息差距大，不同人群如何选择？

银行存款有很多种类，目前常见的包括普通定期存款、大额存单、结构性存款、互联网存款，这四类定期存款各有各的特点，利息差别也很大，那么储户该如何选择？下面我们来分别看看这些存款的特点。

1.定期存款

普通定期存款是老百姓最熟悉的存款类型，是银行最传统的存款产品，50元起存，一年365天在任何银行都可以存，当日起息。定期存款允许提前支取，但提前支取的部分要按照活期存款利率计息。

定期存款办理起来非常方便，但是缺点是利率太低，1年期利率普遍在2%以内，2年期存款利率也不过2.6%左右，除非存到3年、5年这么久才能拿到较高的利率，但平均也不到3.5%，储户还要牺牲很大的流动性。

定期存款比较适合手上钱不多、不懂理财、保守型的人群。

2.大额存单

大额存单就是门槛更高的定期存款，面向个人投资者20万元起存，高门槛是它最大的缺点。相对于定期存款来说，大额存单的优势在于利率更高，但想要拿到较高的利率，也只能存3年、5年才行，平均利率在4%以上，已经超过了目前银行理财产品的平均收益率。

大额存单提前支取跟定期存款一样，也要按照活期存款利率计息。不过它还有一个优势就是付息方式多样化，既有到期一次性还本付息，还有定期付息到期还本，包括按月、按季度、按年付息三种。定期付息的大额存单利率要稍微低一些。

大额存单并不是随时随地都能买到，银行的大额存单是按期的，有可能当期额度卖完了就只能等到下购买了。不过大部分情况下，大额存单还是比较容易买到的。

大额存单适合手上资金比较多的、对流动性要求不高的保守型人群。

3.结构性存款

一般存款都是保本保息的，但结构性存款只能保本不能保息。结构性存款嵌入了金融衍生品，收益规则有点复杂，预期收益率是一个区间，或是两点式、三点式收益率，比如0.5%或3%或3.8%，但是最终拿到哪个收益率是不确定的，要根据挂钩的资产的表现。

目前大部分银行的结构性存款都能以极高的概率获取较高的收益率，但也有的结构性存款只能拿到较低的收益率。结构性存款平均期限在4~5个月之间，平均到期收益率在3.5%~3.8%之间，还是要远高于同期限的定期存款和大额存单利率的。

结构性存款跟银行理财一样，1万元起购，首次购买需要到银行网点做风险评估，在封闭期内不允许提前支取。

由于结构性存款收益规则复杂，所以对投资者的理财水平有一定要求，起码要能看懂产品的收益规则，了解产品达到不同收益率的概率有多高。

结构性存款适合有一定投资经验、有短期理财需求的人群。

4.互联网存款

近两年越来越多的银行会通过互联网理财平台代销存款产品，这些创新型存款具有期限短、利率高的特点。比如度小满理财平台上的“银行精选”里面都是银行存款，期限大多在7天~1年之间，也有个别长达5年的，利率大多在3.5%~4.9%之间，要远高于同期限的定期存款和大额存单利率。

互联网存款也受《存款保险条例》保护，跟实体银行的存款一样安全。不过互联网存款需要在网上操作，有些老人不擅长用手机存款，购买起来会比较麻烦，这种情况下可以咨询子女如何操作。

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